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为什么会有平台提前还款?

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  • TA的每日心情
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    2019-9-17 07:51
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    发表于 2019-5-17 10:15 | 显示全部楼层 |阅读模式
    网贷行业中个人信用借款仍旧占据主流,真实的还款包括了正常还款、逾期和提前还款三类,中,提前还款现象虽然网贷产品中占比不多,但对普通出借人识别资产仍有一定参考性,为什么会出现提前还款?

    出现提前还款的原因

    真实的借款人在初始借款时会对资金需求的时间做预判,这种预判和借款人实际的现金流状况往往会出现偏差,借款人的现金流状况满足需求时,就会促使借款人进行提前还款,借款人提前还款只需要偿还借款期间内的利息和剩余本金情况,无需为未来再支付利息,节约借款成本。

    网贷行业中借贷费率较高也是促使借款人优先提前归还借款的因素。除了平台收取的借款服务费外,网贷平台的资金往往由自然人提供,需要提供高额的利息补偿给到用户,第三方数据显示,2018年网贷行业的年化收益率为9.8%,这比银行贷款利率还要高出大半截,借款人当然会优先还给平台。

    提前还款产生的问题

    目前大多数网贷平台均允许借款人进行提前还款,但提前还款仍属于一种违约,很多出借人并不喜欢提前还款,是因为其行为打破了用户的出借规划,对平台也是有一定利益损失的。因此很多平台为了阻止借款人的这一行为,要求借款人支付出借违约金,一些银行信用卡则更有手段,将分期手续费提前一次性收取。

    出现如此大的差异,结合该平台提前还款并不普遍的情况,说明该平台在2018年2月进行了提前还款主要目的为清理存量违规业务,而清理的违规存量业务存在如“超级放贷人”或者超过借款限额的可能。

    提前还款的解决方式

    当前网贷平台的产品多为计划类理财,把将多个借款项目打包在一起整体发标,这其中就免不了有的人提前还款,有的人正常还款,还有的人逾期,这种情况下,平台这个时候只对提前还款的部分做兑付,对用户而言体验也不好。网贷平台目前的做法是将提前还款的资金做新的债权匹配,不影响用户出借端的体验。对于出借散标的用户,标的提前还款直接就会兑付了。

    一些平台也会按出借产品所匹配的真实债权情况进行兑付,虽然牺牲用户的优质体验和资金流失风险,但相对于排队债转的平台来说,一定程度上更显真实。

    清算或良性退出

    为了符合监管层的要求,有时网贷平台在短期内会将不合规的业务处置清零,这个时候也会出现提前回款,但是为了合规而进行的积极举措。《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》就要求平台于2018年6月底前将互联网资产管理业务压缩至零。

    良性退出的平台也会提前回款,主要是对以往业务的提前结清,对这些不准备再从事网贷相关业务的机构来说,会采用提前拿出资金或找到机构收购债权,保障出借人的权益。当然,并不是所有的平台都会这么做。


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     楼主| 发表于 2019-5-17 10:15 | 显示全部楼层
    网贷行业中个人信用借款仍旧占据主流,真实的还款包括了正常还款、逾期和提前还款三类,中,提前还款现象虽然网贷产品中占比不多,但对普通出借人识别资产仍有一定参考性,为什么会出现提前还款?
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     楼主| 发表于 2019-5-17 10:16 | 显示全部楼层
    出现提前还款的原因

    真实的借款人在初始借款时会对资金需求的时间做预判,这种预判和借款人实际的现金流状况往往会出现偏差,借款人的现金流状况满足需求时,就会促使借款人进行提前还款,借款人提前还款只需要偿还借款期间内的利息和剩余本金情况,无需为未来再支付利息,节约借款成本。
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     楼主| 发表于 2019-5-17 10:16 | 显示全部楼层
    网贷行业中借贷费率较高也是促使借款人优先提前归还借款的因素。除了平台收取的借款服务费外,网贷平台的资金往往由自然人提供,需要提供高额的利息补偿给到用户,第三方数据显示,2018年网贷行业的年化收益率为9.8%,这比银行贷款利率还要高出大半截,借款人当然会优先还给平台。
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